Abre la billetera de un adulto promedio y encontrarás entre tres y cinco tarjetas de crédito plásticas. ¿Por qué tantas? “Para los puntos del supermercado”, “Para la gasolina”, “Por si hay una emergencia”.
Pero, ¿realmente necesitas tantas líneas de crédito abiertas, o estás caminando sobre una cuerda floja que destruirá tu score crediticio?
El Mito del Score Crediticio
La creencia popular es que mientras más tarjetas tengas, mejor será tu score de crédito. Esto es falso. A los burós de crédito no les impresiona que tengas 12 plásticos diferentes; de hecho, tener demasiadas líneas de crédito abiertas recientemente te hace parecer desesperado por dinero (alto riesgo).
Lo que sí les importa es tu Límite Total Combinado y tu Tasa de Utilización.
El Número Óptimo
Para la inmensa mayoría de las personas, el número ideal es Dos (2) Tarjetas de Crédito.
- Tarjeta #1 (El Caballo de Batalla): Esta es tu tarjeta principal. Debe ser de tu banco primario, idealmente sin costo de renovación alto, y la usas para tus pagos de supermercado, luz y teléfono. La pagas en su totalidad cada mes.
- Tarjeta #2 (El Respaldo / Especializada): Debe ser de un banco diferente y usar una red distinta (Si la #1 es Visa, que la #2 sea Mastercard). Esto te protege en caso de caídas del sistema de un banco. Puedes elegir una que te dé cashback en gasolina o puntos de viaje si ese es tu estilo de vida.
¿Qué pasa si tienes más de dos?
Tener 5 o 6 tarjetas crea un riesgo grave de Fatiga Organizacional. Es muy fácil olvidar la fecha de corte de la tarjeta del supermercado que solo usas una vez al mes. Un olvido de RD$300 puede generarte moras altísimas y dañar tu historial perfecto.
Además, si la suma de todos los límites de tus 6 tarjetas es superior a tus ingresos anuales, muchos bancos te negarán un Préstamo Hipotecario. El oficial de crédito verá que, aunque no las estés usando hoy, tienes la capacidad de endeudarte por millones mañana, lo que te convierte en un deudor riesgoso.
Mantén tu vida simple. Dos tarjetas, pagadas al 100% cada mes, es todo lo que necesitas para llegar a un Score perfecto.